加拿大華人注意私人換匯需注意超過這個數(shù)重罰

中國人民銀行等三個部門近期發(fā)出通知，各地銀行、信用社自3月1日起，對個人賬戶存取人民幣5萬元以上現(xiàn)金或外幣等值一萬美元以上，需了解并登記資金來源。上述規(guī)定早在去年7月開始為期兩年的“兩省一市”作為試點，但八個月后提前實施。加拿大換匯

據(jù)中國人民銀行官方消息，近日中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為。為防止洗錢，自3月1日起，個人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源。

其中第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

可以看到，這一條有三個重點，分別是：

審核客戶身份；

了解并登記資金來源；

了解并登記資金用途。

也就是說，以后在銀行存取款超過5萬人民幣，銀行就會進(jìn)一步核查辦理人的真實身份，可能會需要進(jìn)行一個身份登記。

此外，銀行還將審查這筆存款或者是取款的來源是否正當(dāng)、合法。

包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但是即使超過5萬也不會受到影響。

在存取款時只要如實填寫信息即可，也就是在程序上可能會比之前要復(fù)雜一些。

其實就是相當(dāng)于，銀行收緊了對超過5萬存取款的審查制度。主要是針對那些想要洗黑錢、詐騙、貪污賭博等等一系列不法分子的違法犯罪行為。

當(dāng)然為了防止不法分子卡BUG，把巨額非法所得拆分成很多筆5萬以下的金額進(jìn)行存取，想通過虛假信息以及多次存取來鉆空子，監(jiān)管系統(tǒng)也不是吃素的，必定讓這些不法分子無所遁形。

此外，從3月1日起，取款現(xiàn)金五萬以上，銀行會核實了解辦理人的這筆錢的用途，這其實也是遵循大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，例如目前很多銀行要求取款五萬元或以上現(xiàn)金，需要提前進(jìn)行預(yù)約。

只要辦理人的資金用途正當(dāng)且進(jìn)行了如實說明，例如買車買房、或者出國旅游，那么按規(guī)定登記即可完成業(yè)務(wù)辦理。學(xué)在加拿大

但明顯可以使用轉(zhuǎn)賬、刷卡，也沒有任何困難，但是你卻堅持要多次大額取現(xiàn)金、而且用途明顯說不清、或者明顯存疑的話，那么就會引起監(jiān)管部門的注意。

加拿大華人注意私人換匯需注意超過這個數(shù)重罰

而這一次的政策調(diào)整，就是為了完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升國內(nèi)洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力。

地下錢莊在國外有多種表現(xiàn)形態(tài)，與海外華人息息相關(guān)的就是從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。

比如，一些涉嫌貪污、受賄、逃稅等的人士，自然不能用銀行轉(zhuǎn)賬來轉(zhuǎn)移自己的資產(chǎn)。

再比如，有的華人可能因為想要在國外買房，但是大量的購匯換匯又很困難，所以便想到了“地下錢莊”這樣的方式。

而國家外匯管理局對一些違規(guī)換匯的行為，也一直在進(jìn)行嚴(yán)查嚴(yán)打。

此前，“山東籍劉某非法買賣外匯案”在華人圈引起了軒然大波。

原因是劉某為實現(xiàn)非法向境外轉(zhuǎn)移資金目的，通過本人賬戶將1355.1萬元人民幣分7次轉(zhuǎn)入地下錢莊控制的境內(nèi)賬戶，由其親屬在澳大利亞從地下錢莊收取非法兌換所得256.45萬澳元。

而很多人不知道的是，“私人換匯”也會涉及違法。

私人換匯也涉及違法，金額巨大將重罰

近年來，中國國家外匯管理局已經(jīng)在大力加強(qiáng)外匯市場監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法買賣外匯行為。

根據(jù)最高人民法院對非法買賣外匯的《解釋》，非法換匯超過500萬人民幣的中國公民，可能以非法經(jīng)營罪定罪，并處五年以下有期徒刑或者拘役！

非法換匯超過2500萬人民幣的，則可能處五年以上有期徒刑！

可對于很多海外華人來說，不管是留學(xué)，工作還是生活，換匯都是家常便飯的一件事。

在海外的華人都知道，除了銀行和正規(guī)換匯公司，“私人換匯”也是很多人的選擇，一來圖方便，二來匯率相對較實惠。但是這樣做其實很容易被定義為“變相買賣外匯”。

當(dāng)然有的人會說，自己的數(shù)額小，不到幾百萬不用被判刑。

但事實上，根據(jù)最高檢和最高法負(fù)責(zé)人的講話：非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過10萬人民幣，將按照非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。留學(xué)加拿大

變相買賣外匯是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現(xiàn)貨幣價值轉(zhuǎn)換的行為。

也就是說，如果你不經(jīng)過銀行正規(guī)渠道用10萬人民幣換等值加幣，然后通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬的等辦法將人民幣匯入他人收款賬戶，他人直接給你等值加幣。那么你們本質(zhì)上就正在進(jìn)行變相買賣外匯，如果違法所得數(shù)額達(dá)到10萬乃至500萬人民幣，你們就要面臨刑事犯罪處罰，一個不小心就面臨牢獄之災(zāi)。

所以跟朋友私下?lián)Q匯、個人非法買賣外匯、通過跨國（境）兌付型地下錢莊買賣外匯等這些收結(jié)匯方式，真的風(fēng)險很大。

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